Qualificarsi per un mutuo in Italia: Residenti e non residenti
Quando si è interessati a acquisto di una casa o un investimento immobiliare in Italia, una delle prime cose che probabilmente prenderete in considerazione è l'accensione di un mutuo. Potreste pensare: posso ottenere un mutuo in Italia se risiedo all'estero? Quali sono le condizioni? Quanto è facile? A dire il vero, ogni situazione individuale è diversa, ma diamo un'occhiata ad alcuni scenari comuni. Sia i residenti che i non residenti possono ottenere un mutuo in Italia, con termini e condizioni variabili.
Mutui per i non residenti:
Per ottenere un mutuo in Italia come non residente, gli intermediari prenderanno in considerazione il tipo di reddito, l'importo e la valuta della principale fonte di reddito. In genere sono preferite le valute in dollari USA, euro, sterline britanniche e franchi svizzeri, seguite da dollari canadesi, di Singapore, di Hong Kong e australiani, oltre a corone danesi, svedesi e norvegesi e yen giapponesi. Se provenite dall'America centrale o meridionale, ma la vostra principale fonte di reddito è in dollari USA, potreste comunque avere diritto a un mutuo in Italia.
Qual è l'LTV e il tasso di interesse?
Il rapporto prestito/valore tipico per i non residenti è di 60%, il che significa che la banca finanzierà 60% del prezzo di acquisto della nuova casa e il vostro acconto sarà di 40%. Le spese di chiusura non sono solitamente incluse nel prestito. La durata del mutuo è fino a 25 anni e il tasso d'interesse è sempre fisso, attualmente compreso tra 2% e 3% a seconda del LTV.
Condizioni dei mutui:
La casa deve però essere in condizioni abitabili, con bagni e cucina funzionanti e in generale in buone condizioni di manutenzione. Purtroppo, è improbabile che le banche finanzino lavori di costruzione importanti per i non residenti, come la revisione strutturale necessaria per una casa di proprietà. 1 euro a casa. Inoltre, devono essere classificati come residenziali; le banche italiane non concedono mutui per immobili commerciali a non residenti. Il prezzo minimo di acquisto è di 120.000 euro, quindi i mutui partono da 72.000 euro. Se si desidera effettuare piccole ristrutturazioni o aggiornamenti estetici alla cucina, ai bagni o ad altre aree, le banche generalmente concedono un mutuo per la ristrutturazione della casa, erogato in un'unica soluzione alla fine dei lavori, per un importo non superiore a 50% del valore complessivo dell'immobile.
Oltre ad avere una fonte di reddito sicura, e come nota a margine, il reddito da lavoro dipendente è preferibile a quello da lavoro autonomo, le banche italiane richiederanno che abbiate una forte posizione patrimoniale netta per qualificarvi. Si aspettano anche che abbiate un basso rapporto tra debito personale e reddito. Questo DTI è generalmente compreso tra 30% e 40%, quindi si presume che tutte le spese combinate, comprese le rate del nuovo mutuo italiano, le rate del mutuo esistente nel paese di origine e/o le rate dell'affitto, i prestiti e i pagamenti delle carte di credito, debbano essere inferiori a 30% - 40% del vostro reddito.
Mutui per i residenti:
Una domanda frequente che i nostri clienti ci pongono è se devono possedere un passaporto italiano per poter ottenere un mutuo in Italia. Ebbene, se risiedete fiscalmente in Italia, cioè se pagate le tasse in Italia, potete ottenere un mutuo indipendentemente dalla vostra nazionalità. Le condizioni dei mutui per i residenti in Italia sono tra le migliori in Europa. Secondo un Studio del 2021 riportato in Il locale, i tassi di interesse in Italia sono i più bassi registrati in Europa!
Qual è l'LTV e il tasso di interesse?
Il rapporto LTV tipico per i residenti in Italia è compreso tra 70% e 90% con una durata di 25 anni e un tasso di interesse fisso compreso tra 2% e 3%. Se siete 35 anni o menoLe banche possono concedervi un mutuo con una durata fino a 40 anni e un rapporto prestito/valore 100% fino a 250.000 euro con un tasso di interesse sorprendentemente basso. I tassi dei mutui in Italia rimangono molto competitivi rispetto agli Stati Uniti e ad altre parti del mondo.
Per i residenti interessati a progetti di ristrutturazione della casaIl governo ha rinnovato le agevolazioni e gli incentivi fiscali per un importo compreso tra 50% e 90% dei costi totali di ristrutturazione. Risparmiate sui miglioramenti e gli aggiornamenti ecologici della facciata, dei mobili, delle finestre, delle terrazze e altro ancora. Inoltre, se la casa è un condominio con un'associazione di proprietari (HOA), potreste avere diritto a un super bonus di 110%! Non c'è mai stato un momento migliore per acquistare un immobile e ristrutturarlo in Italia.
Altre opzioni ipotecarie:
Individui con un alto patrimonio netto che hanno bisogno di tempo per vendere un'altra proprietà o spostare fondi, possono richiedere un prestito breve di 5 anni a partire da 3 milioni di euro. Questo prestito per HNWI è a tasso zero, di solito inferiore a 2% con un anticipo di 30%. Il prestito può essere facilmente rifinanziato in qualsiasi momento.
Suggerimento per i mutui:
Se state pensando di acquistare un immobile a vostro nome, ma la banca chiede al vostro coniuge o genitore di cofirmare il mutuo... aspettate! Questo errore potrebbe costarvi migliaia di euro. Il vostro coniuge non potrà detrarre gli interessi sul mutuo nella sua dichiarazione dei redditi personale e voi potrete detrarre solo 50% di interessi. Per evitare questo scenario, c'è una soluzione semplice: il coniuge o il genitore deve essere un garante ("fideiussore" in italiano) sul mutuo. Per poter detrarre completamente gli interessi sul mutuo, il proprietario dell'immobile e il firmatario del mutuo devono coincidere.
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